江西日报：江西金融发展集团以金融科技培植核心竞争优势的数字化转型之路
- 2022年9月22日
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在习近平总书记关于不断做强做优做大我国数字经济重要论述指引下，遵循《“十四五”数字经济发展规划》的路径，按照省委、省政府的部署，江西金融发展集团在数字经济时代发展大潮中持续发力，找准数字金融主攻赛道，不断创新成长，深化金融科技与业务的有机融合，打开数字化的全景视角，主动融入数字化大潮，坚持用数字化手段服务实体经济，用数字化提高效率，用数字化提升能力，用数字化降低成本，用数字化加强风控，实现从“传统金融”到“科技金融”的飞跃。
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先行先试强化数字化转型基因
江西金融发展集团公司（以下简称“江西金发”）于2016年经省政府批准设立，是补位我省传统金融服务的产融结合综合型金融科技平台，既有国资的背景，又具备纯市场化运营的灵活机制，其成立的初衷是我省对传统金融企业经营体制的一种改革与探索。
为落实好省委、省政府的要求，公司成立之初就建立了市场化导向的公司治理和决策机制，逐步构建“担保增信为主导，小额贷款、投资、融资租赁、资产管理、供应链金融、商业保理、私募基金共同发展”的多元化金融服务体系，聚焦以产融结合的模式助力地方建设。
公司旗下核心企业江西华章汉辰融资担保集团注册资本30亿元，经过18年的运营，已发展成为我省担保行业头部企业。与省内外150多家银行和非银行金融机构达成了战略合作，综合授信额度超1100亿元，累计提供融资担保额超千亿元，业务遍布全国，业务规模和风控能力均居同类企业前列。
在省委、省政府的前瞻性引导和监管部门的大力支持下，江西金发充分发挥混合所有制优势，强化数字化转型先天基因，深入贯彻落实党中央、国务院的决策部署，积极响应省委、省政府《关于深入推进数字经济做优做强“一号发展工程”的意见》的号召，以多元金融服务体系为基础，制定数字化框架顶层设计，通过更大投入、更实举措、更优机制推进数字化转型，助推我省金融服务模式由“找钱”的传统模式向“钱找”的智慧模式转型，为我省数字经济发展做出了积极贡献。
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筑巢引凤提升数字化研发能力
一直以来，江西金发重视筑巢引凤，培养人才，构建“外引+内培+激励”的数字化人才管理体系，数字金融人才队伍稳步壮大。公司现有员工400余人，其中硕士及以上学历员工超150人。引进博士5名、省级专家2名，公司旗下研究院设立的智库专家平台入库高层次金融科技人才超170名。
依托高端人才优势，公司在数字产业布局、金融服务输出、专业人才队伍建设、数据应用研发等方面取得显著成效。形成“一院一园三高”的数字产业发展模式，数字金融产业孵化能力显著提升。
“一院”即江西普惠金融科技研究院。自2020年4月经省地方金融监管局批准、在省民政厅注册成立以来，实现了我省数字金融领域4个“首”的突破——孵化了首个数字金融产业园，发起了首支数字金融产业发展基金，成立了首个金融科技领域博士后工作站，设立了首个金融科技本科专业。另外，主导了近10项省级数字经济科研项目，引进了近30名高层次数字金融人才。
“一园”即赣州数字金融产业园。自2021年10月开园以来，引入数字金融类企业62家，引入企业年营收合计达7亿元，引入基金规模合计超30亿元，引进高层次人才46名。
“三高”即深圳京发科技控股有限公司、江西汉辰信息技术股份有限公司、深圳磁力线数字科技有限公司3家国家高新技术企业。2019年以来，公司旗下上述3家公司先后获得国家高新技术企业资质。其中，京发科技定位为大数据风控方案供应商，汉辰信息定位为金融信息系统开发商，磁力线数科定位为金融机构和互联网场景之间的专业服务商。
在数字化转型过程中，江西金发持续加大研发创新投入，已形成了“一院”主导理论研究，“三高”主导应用研发的二元研发体系。2020年以来，公司旗下研究院主导省级数字经济科研课题近10项，主持并完成省级重大项目2项，其中“互联网+金融风控与服务平台”成功获省科技进步奖二等奖。近5年，公司数字化转型方面的研发投入累计超3亿元，年复合增速达88.3%，培育国家高新技术企业3家，获批软件著作权100余项，申请发明专利40余项，授权2项。
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产品“上云”赋能实体经济
一直以来，江西金发坚持产品标准化、规模化的市场经营方针，通过自主研发与合作研发已落地20余项标准化融资担保服务产品，涵盖建筑、物流、政采等全景式行业领域。目前已初步搭建了京发云1个云平台，数字担保、数字银行、数字场景3个应用方向，互联网尽职调查、汉辰风控、担保业务、电子保函、运费宝等N个产品的“1+3+N”的数字金融产品服务体系，“上云”进程纵横捭阖，数字金融赋能实体经济新蓝图徐徐展开。
早在2020年6月，公司就深度参与了江西省首张电子投标保函的开具业务，公司自主研发的电子保函系统于2021年12月通过公安部门核准颁发《信息系统安全等级保护备案证明》（三级），系统的规范性、可靠性和安全防护能力得到国家监管部门的有效验证。目前已为北京银行等20余家金融机构、北京东方雍和国际版权交易中心等40余个交易中心提供电子投标保函数字化转型解决方案。
此外，江西金发向上饶经开区、丰城市等地方政府及其城投平台输出综合金融服务能力，全力支持地方经济转型升级；为江西省企业信用担保有限责任公司、抚州赣东融资担保有限公司等10余家金融机构提供业务数字化转型综合解决方案；为辽宁振兴银行、客家村镇银行等10余家中小银行提供了大数据风控解决方案。此外，公司还为微众银行、网商银行、新网银行、百信银行、亿联银行等5家互联网银行，京东数科、度小满、马上消费金融、360数科、国美金融科技等50余家知名互联网金融平台提供深度金融科技服务。公司担保余额由2017年的64亿元增至2021年的154亿元，增长1.4倍。截至今年8月，公司数字金融产品累计服务企业超12万家，为超1500万用户提供普惠金融服务，累计业务发生额超千亿元。
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立足自身锻造数字金融服务“内功”
近年来，公司不断推进数字金融服务体系建设，立足自身资源禀赋，通过打造统一的底层支撑云平台，整合公司所有IT应用，链接和积累尽量多的渠道资源和合作方资源，正在将旗下京发云平台升级形成面向行业的特定云产品集群。
据云体系建设项目负责人介绍，京发云平台就像是一个融资更便利、手续更简便、时间更快捷、利率更优惠的金融超市，以行业客户、特定场景、特定产品为中心，借助渠道和合作联盟，标准化地拓展满足产品要求的客户和场景。打破业务受理、经办的时间和空间限制，为客户提供有价值的服务，为合作伙伴带来利润和流量，京发云平台上可以同时为更多的客户、单位团体提供优质、可持续、随时可触达的全方位服务，帮助金融产业链夯实客户基础，实现三方共赢。
据介绍，京发云的建设过程是一个管理理念和业务营销运营理念的转变，由传统的竖井式管理方式向开放的扁平化管理转变，横向连接，纵向挖掘，形成互联互通的网络。在未来，产品横向考虑的是数据打通和共享，对客户进行全方位的综合管理和深度营销，纵向则着眼借助互联网的营销展业模式，扩大渠道和客户的接触面，形成自我流量场景，真正打造出一款适应数字化时代要求，实施金融供给侧改革的创新金融科技产品。
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数字风控构建信用价值新生态
随着数字化转型的深入，金融数据安全面临巨大风险和挑战。江西金发未雨绸缪将信息安全建设定为刻不容缓的重要任务，以数据安全、应用安全、运营安全为支柱，搭建信息安全管理体系，顺利通过ISO27001信息安全管理体系、公安部门等级保护测评三级认证，以终端安全防护为起点，严密打造数据防泄密体系，持续为公司数字化转型夯实“底座”。
在外部复杂环境的冲击下，机构的融资担保服务能力、风控能力同样面临巨大考验。在保证风控的前提下为企业客户提供有效的融资担保服务，是江西金发在数字化转型过程中重点关注的领域。
“传统的融资申请手续复杂、尽调困难、沟通成本高，面对大量小微客户的融资需求，传统线下服务能力十分有限。线上云平台将快速有效挖掘海量数据资产，让数据发挥最大价值。”公司相关业务负责人介绍，很多小微企业没有抵押、担保，经常面临融资难、融资贵，但只要他们在以往交易场景中讲诚信、有信用，京发云平台届时就能以“信用”置换“用信”，为其进行信贷资源配置。
以此为切入点，京发云平台通过现代金融科技手段，可以大幅缩减数字鸿沟，改善信息不对称问题，使得获客能力增强、业务流程优化、业务效率提高、业务成本降低、风控能力提升，帮助融资担保服务实现提质增效，更好解决小微企业金融服务难题。
作为数字金融赣军争先者，江西金发秉持初心履行“金融支持实体经济”天然使命，脱虚向实深耕中小微企业金融服务市场，将致力于持续加快数字化场景金融“生态圈”建设，以互联网平台为核心，以数据为基础，打造线上化、定制化、智能化的金融服务，满足平台客户综合需求，并将加大与相关政府职能部门的数据互联互通，和具体业务场景深度融合，探索打造金融“生态圈”流量入口，提升传统业务效率，怀揣“惟奋斗者进，惟实干者兴”之情怀，以“作示范、勇争先”之姿态助力双“一号工程”，为服务经济社会，助力实体经济发展作出积极贡献。
（注：此稿刊登于2022年9月13日江西日报金融行业专刊栏）
